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摘要： 重大疾病保障有什么外行人不清楚的关键？重大疾病保障有什么外行人不清楚的关键？我觉得最主要的还是病种的定义上。这么说吧，我接手的重大疾病理赔案子绝大部分都是癌症。这其中包含两个原因：...

1. 重大疾病保障有什么外行人不清楚的关键？

重大疾病保障有什么外行人不清楚的关键？

我觉得最主要的还是病种的定义上。

这么说吧，我接手的重大疾病理赔案子绝大部分都是癌症。

这其中包含两个原因：癌症的患病率确实高。第二个原因其他疾病要定义重疾有难度。

动辄需要180天的确诊周期、要不就是动脉血管75%堵塞、六项基本生活能力中有三项及以上不能不能独立完成、疾病造成肢体残疾……

总之一个是判定难，一个是等待时间长。

所以说，别看保险合同上写的几十种上百种重疾，实际上除了癌症等少数病种比较好断定，其他的并不容易达到标准，当然理赔也没那么容易。

所以说医疗保险还是要优先于重疾险购买的，一个是保费相对便宜，一个是用到的可能性要更大。

最后提示，重疾险虽然也有必要买，但也需要量力而行。

感谢邀请。

外行人，就是完全看不懂啊，这就造成有些保险销售恶意误导消费者，夸大作用，然后出现***，按照合同还赔付不了，最后得出结论“保险都是骗人的”。

如果消费者热衷研究，搞懂50%问题不大，就是学习一下主流重疾险是什么样子，然后核对一下自己要买的是不是主流的样子，我想消费者也就能研究到这里了，到皮毛阶段，按皮毛阶段理解，买的产品不会出大问题。

关键节点有什么？

一是做好如实告知，其中健康告知最关键，问什么答什么，认真做答。

二是疾病包含什么，这部分一般大同小异，不必过分担忧，但是如果有家族疾病，比如肾病，但是如果轻症没有慢性肾功能损害，那就不合适。

三是等待期确诊中症或者轻症的处理方式，直接解除合同，那就很不友好。

四是是不是有癌症二次赔付，很有必要，是否包含新发，延续，转移等情况，间隔期是不是3年。

1、什么是重疾险？

重疾险就是我们常说的大病险，重疾险是一种给付型保险，在罹患重大疾病时，可获赔一笔即时到账的现金流，既可用于负担医保没有报销的医疗费用，也可以用于弥补营养费、康复费以及家庭收入损失。

2、重疾险保什么？

保监会统一规定了25种重大疾病，前6种是必保的，后19种是可选的，这25种重大疾病占了常发疾病95%。

不过现在保险公司的重疾保险大多在80种以上，除了包括下表中的25种外，各家保险公司还会附加其他的重大疾病险，甚至对少儿特定疾病额外赔付，保险产品的保障越来越完善了。

3、重疾险要如何才能赔付呢？

上述疾病中，有些是疾病确诊就会得到赔付的，比如恶性肿瘤，也就是常说的癌症；有些是需要经过治疗手术或达到某种状态才能赔付，

购买重疾保险需要注意如下几点。

现在市场上销售的重疾险产品有上千种，对于重疾责任来说不用考虑太多，毕竟对于重疾的标准我们国家是有规范的。高发的6种重疾是必须要包含的，而这6种高发重疾几乎涵盖了重疾理赔的95%以上。

各家公司的重疾保险产品性价比差距就非常大了，价格差距可以达到50%左右，有一些外资保险公司的产品更是贵的离谱。

同样的保费购买更高的保额才是选择的关键，毕竟未来理赔的时候是看条款的，不是看公司的。既然理赔的标准是一样的，何不选择一家性价比高的公司购买呢？

现在很多重疾险都包含轻症责任，但是有一些公司的高发轻症责任是缺失的，所以在购买的时候就要看看是不是包含这些高发轻症，包括轻微脑中风、不典型的心肌梗塞，心脏介入手术等等责任。

这些高发的轻症责任如果没有，证明这个条款还是比较不地道的，所以在购买的时候还是要多看看条款。

还有就是轻症赔付之后，重疾保额是不是会等额减少，如果等额减少，就证明条款不够良心。

中症保险责任的赔付比例会比较高一些，现在市场上有为数不多的公司有中症责任，赔付比例在50%-60%之间。主要是针对疾病情况未达到重疾标准，但是又比轻症稍微高一些的疾病做的定义，保险合同里面有相关的载明。

现在市场上的重疾险分为单次赔付的和多次赔付的。