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摘要： 你曾经在P2P平台上投资过吗？你的本金回来了吗？赚钱还是亏钱？金融微贷业务的信用风险评估模型是如何构建的？你曾经在P2P平台上投资过吗？你的本金回来了吗？赚钱还是亏钱？没投过我没有...

1. 你曾经在P2P平台上投资过吗？你的本金回来了吗？赚钱还是亏钱？
2. 金融微贷业务的信用风险评估模型是如何构建的？

你曾经在P2P平台上投资过吗？你的本金回来了吗？赚钱还是亏钱？

没投过

我没有投资过P2P平台，没有赚钱也没有亏钱，我的钱还是我的钱，虽然通货膨胀贬值了，但是多少还是多少。

远离P2P

规矩

我相信每个人都有借钱或被借钱的经历，除了非常有默契有感情基础的朋友之间，其他个人之间的借贷往往演变成一件恶心事，要么对方忘记了，要么对方还不了，要么对方有钱不还，要么对方拖延还款日期，要么对方拒付承诺的利息，要么对方拿着钱去投资获利了却一点表示都没有，总之双方都不满意。这还仅仅是最简单的两个人之间的事，就更别说人和机构之间，机构和机构之间的借贷。所以说借钱有借钱的规矩，任何口头承诺都是空气，必须以书面形式固化下来，按照通用各式将本金、利息、还款日期以及违约责任都详细记录下来，以免事后有不必要的***。你反过来想想，你去银行借贷，没有抵押物、质押物，银行会无缘无故给你钱吗？你的个人信息填了一张又一张，你的抵押物评估打折又打折，你的信用审核一遍又一遍，最后只借你一点点，还要规定你的借款用途。现实中，借钱不还的例子比比皆是，老赖失信被执行人一堆堆，公司连夜卷款跑路，金融机构违约暴雷如雨后春笋，整个社会信用崩塌的速度简直超乎想象。为什么反过来你遇到号称能帮你赚钱的P2P机构，你就敢把你的全部家当交给你毫无干系的陌生人？仅仅是因为对方是家大公司？仅仅是因为对方信用评级高？仅仅是对方有完整的注册文件？仅仅是对方做的app看起来高大上？仅仅是其他人都在疯狂投钱？没有抵押物或者担保人，坚决不能把钱借给陌生人，几千年没有人敢做的事，为什么你的胆子这么肥？

依规矩行事

贪婪

如果说上个世纪，由于资讯通信不够发达，信息比较闭塞，加上普通的学校教育也没有告诉我们要提防这种社会***。但是时代不同了，互联网已经普及到各个角落，每个人一个手机也是标配，新闻上各种旁氏***，电信***，非法集资，合同***的事例数不胜数，你可能没有经历过，难道还没听说过吗？所有的坑人***的核心都是对方事前吹嘘的天花乱坠，事后卷款跑路的事后瞬间变脸不认人玩失踪。为什么这么简单的问题你就看不透呢？骗子有意设计套路，变换花样，你马上就被忽悠得不知东南西北了？关键还是因为你自己内心的贪婪。都说人性是丑陋的，对手阴险毒辣没人性，你自己则是自私贪婪爱占便宜，结果反倒被骗子有机可乘。你想想你投资一笔钱，啥也不干，就有20%～30%的回报，可能吗？那些传统企业，投资几千万，没日没夜地加班加点，除去成本、人工、库存消耗、税收，一年下来不亏本都是万幸了，你翘着二郎腿喝喝咖啡就想钱生钱赚两三成？可能吗？

切勿贪心

反省

所以说，遇到***损失惨重痛苦万分，不要着急痛斥骗子不讲道德，无视法律，没有契约精神，而是应该反省自己，为什么有些人洁身自好，不被利益所诱惑，而自己却贪得无厌，总是幻想不劳而获。反过来，你应该感谢骗子，正是骗子给你上了一堂教育课，检验出了你性格中的重大缺陷，如果你不想办法提高自己，弥补自己思想观念中的缺漏，只要你还在江湖，就会有新的骗子新的套路上门，到时候你一样输的清洁溜溜，万劫不复。这个世界，你管不了任何人，骗子还是骗子，坏人还是坏人，你没有能力改变对方，你唯一能管好的只有你自己。

一日三省

1056套房产、资金1.4亿余元、冻结663个账户，私募巨头小牛资本爆雷！涉嫌集资***和非法吸收存款！5月6日，深圳市公安局南山分局就小牛资本集团有限公司涉嫌非法吸收公众存款案发布第五次情况通报。查封黑龙江省哈尔滨市、湖南省汉寿县辖内土地共2处合计24037.5平方米。冻结涉案公司股权9991万股。目前，小牛资本集团已有部分涉案人员及关联企业陆续退缴非法获利。1056套房产中，深圳市住宅3套、商铺4套；广州市住宅108套、商铺858套；佛山市商铺76套；上海市商铺6套；哈尔滨市住宅1套；查封黑龙江省哈尔滨市、湖南省汉寿县辖内土地共2处，合计24037.5平方米。厉害了，不知道能追回多少钱来，这种“杀猪盘”居然现在还有，打着金融和投资的名义，用大量的资金疯狂炒楼攫取暴利。

金融微贷业务的信用风险评估模型是如何构建的？

　　金融的风险评估模型是一个金融产品的核心竞争力，做得好就是印钞机，比如信托，做的不好就是定时***，比如P2P。

　　微贷的额度都很小，几千到几万不等，很少超过五万。100亿分散成100多万小户，户均1万，按年化利率10%来说，收入10亿元，100亿中有10亿违约的话盈亏平衡。10亿规模的话大约是10万客户，占客户总数10%。要知道银行的坏账比率不过0.8%。

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　　根据信用管理的基本理论而言，所有的指标会分为两个大类:一个是信用能力指标 另一个是信用意愿指标。

　　先说说信用能力指标吧 他是一个被研究了很久的指标 各类复杂的财务指标 各种经营数据 在这一点上可以聘用专门的数据分析师来设计 ，也可以直接引进国外信用服务机构的评分体系。应该来说很方便解决的。

　　下面说一下信用意愿指标 这是一个在传统意义上来说很难测评或是量化的指标 这个问题进入大数据时代后 应该说得到一定程度的解决 主要原因如下:

　　1.数据来源充分了 比如阿里有了相关企业的历史交易情况 有客户评价情况 投诉情况等 为指标的评价提供了数据支撑。

　　2.有了国际知名信用测评体系作为技术支撑

　　3.网络生活化以后 可以从网络上获取很多有效信息。

　　所有这些都为第二项指标的评价提供了很好支撑。