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摘要： 重大疾病保障有什么外行人不清楚的关键？重大疾病保障有什么外行人不清楚的关键？重疾险是用于罹患重疾和康复期间的收入损失的补偿。一 健康告知 一般都会有具体的健康要求的，投保的时候，保...

1. 重大疾病保障有什么外行人不清楚的关键？

重大疾病保障有什么外行人不清楚的关键？

重疾险是用于罹患重疾和康复期间的收入损失的补偿。

一 健康告知 一般都会有具体的健康要求的，投保的时候，保险公司不会去核查的，只有出现赔付的时候，保险公司回去核查，投保期间是不是有瞒报，误导，欺骗的情况，导致保险公司拒赔，所以在代理人询问的时候，一定要如实回答。

二 犹豫期一般接到保险合同时候，开始十五个工作日，属于犹豫期，期间可以解除保险合同的，只需付工本费就可以。

三 等待期，是保险合同签订次日凌晨起90天，不是犹豫期过后90天。意外事故是次日凌晨生效的。

四 一般重疾险，有多次赔付的，或者分组的，中间都存在间隔时间的，同时轻症，中症，重症，一般重症也有发生过后，轻症、中就取消了。

五 一般赔付过重疾的话，身故保险责任就取消了。

六 一些违法***行为都在责任免除的范围呢，例如酒驾，***等

我觉得最主要的还是病种的定义上。

这么说吧，我接手的重大疾病理赔案子绝大部分都是癌症。

这其中包含两个原因：癌症的患病率确实高。第二个原因其他疾病要定义重疾有难度。

动辄需要180天的确诊周期、要不就是动脉血管75%堵塞、六项基本生活能力中有三项及以上不能不能独立完成、疾病造成肢体残疾……

总之一个是判定难，一个是等待时间长。

所以说，别看保险合同上写的几十种上百种重疾，实际上除了癌症等少数病种比较好断定，其他的并不容易达到标准，当然理赔也没那么容易。

所以说医疗保险还是要优先于重疾险购买的，一个是保费相对便宜，一个是用到的可能性要更大。

最后提示，重疾险虽然也有必要买，但也需要量力而行。

感谢邀请。

外行人，就是完全看不懂啊，这就造成有些保险销售恶意误导消费者，夸大作用，然后出现***，按照合同还赔付不了，最后得出结论“保险都是骗人的”。

如果消费者热衷研究，搞懂50%问题不大，就是学习一下主流重疾险是什么样子，然后核对一下自己要买的是不是主流的样子，我想消费者也就能研究到这里了，到皮毛阶段，按皮毛阶段理解，买的产品不会出大问题。

关键节点有什么？

一是做好如实告知，其中健康告知最关键，问什么答什么，认真做答。

二是疾病包含什么，这部分一般大同小异，不必过分担忧，但是如果有家族疾病，比如肾病，但是如果轻症没有慢性肾功能损害，那就不合适。

三是等待期确诊中症或者轻症的处理方式，直接解除合同，那就很不友好。

四是是不是有癌症二次赔付，很有必要，是否包含新发，延续，转移等情况，间隔期是不是3年。

购买重疾保险需要注意如下几点。

现在市场上销售的重疾险产品有上千种，对于重疾责任来说不用考虑太多，毕竟对于重疾的标准我们国家是有规范的。高发的6种重疾是必须要包含的，而这6种高发重疾几乎涵盖了重疾理赔的95%以上。

各家公司的重疾保险产品性价比差距就非常大了，价格差距可以达到50%左右，有一些外资保险公司的产品更是贵的离谱。

同样的保费购买更高的保额才是选择的关键，毕竟未来理赔的时候是看条款的，不是看公司的。既然理赔的标准是一样的，何不选择一家性价比高的公司购买呢？

现在很多重疾险都包含轻症责任，但是有一些公司的高发轻症责任是缺失的，所以在购买的时候就要看看是不是包含这些高发轻症，包括轻微脑中风、不典型的心肌梗塞，心脏介入手术等等责任。

这些高发的轻症责任如果没有，证明这个条款还是比较不地道的，所以在购买的时候还是要多看看条款。

还有就是轻症赔付之后，重疾保额是不是会等额减少，如果等额减少，就证明条款不够良心。

中症保险责任的赔付比例会比较高一些，现在市场上有为数不多的公司有中症责任，赔付比例在50%-60%之间。主要是针对疾病情况未达到重疾标准，但是又比轻症稍微高一些的疾病做的定义，保险合同里面有相关的载明。

现在市场上的重疾险分为单次赔付的和多次赔付的。