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摘要： 怎样选择合适的保险，应该避开哪些坑？一些P2P平台爆雷了，余额宝和网商银行能独善其身么？你怎么看？怎样选择合适的保险，应该避开哪些坑？你好保险要如何避坑，首先你要明白几个问题。你要...

1. 怎样选择合适的保险，应该避开哪些坑？
2. 一些P2P平台爆雷了，余额宝和网商银行能独善其身么？你怎么看？

怎样选择合适的保险，应该避开哪些坑？

你好保险要如何避坑，首先你要明白几个问题。

你要明白你想通过买保险解决什么问题，你的收入是多少，你的需求是什么，弄清楚需求关系，预算多少，你才能更好的、更科学的、更高效的、配置好保险，让你的未来更加的有保障。那么要像解决问题，你必须要明白各个险种的搭配和职能。

保险是一个围绕预算的配置的工具，家家的预算情况都是不一样的，所以配置的方法也是不一样的。如果光为了买产品，而去买产品的话，有很大的机率会踩坑。

首先家庭成员必须要配置的就是百万医疗，它的职能是对医药费的报销，包括住院，护理，门诊，手术，进口药，自费药和靶向药，是对社保完美的补充。比如好医保长期医疗，平安e生保，太平的医保无忧等等

其次就是意外险，它的职能是补偿你因意外所造成的伤害，无论是摔倒跌伤，还是猫抓狗咬，它都能赔付，尤其是小孩发生这些意外的概率还是挺高的，有了它父母可以稍微宽心些，孩子的意外你可以关注一下亚太小超人，大地大保镖；

接着就是重疾了，他的职能是对收入的补偿，一般来说保额是自身年收入的3到5倍就可以了，最低不低于20万。或许有很多人说重疾是确诊即赔，其实这也是一个误区，它的赔付标准是达到某种病理状态，或者进行了某种手术。重疾有单次赔付的，多次赔付的，保定期的，保终身的，身故返还的，身故不返还的。

说到底保险是一个围绕预算的工具，为了能够让自己生活得到更好的保障，能够持续稳定的输出，保费占家庭年收入的7%到10%完全就够了，既不影响自己的生活，也能获得充足的保障，何乐而不为呢？

好了说了也很多了，说到底科学的预算加上专业的知识可以更好的避免踩坑，毕竟不买错，不买贵是我们的目标啊！

买保险如何避免入坑？这个问题比较宽泛，我来回答吧。

首先，请一定明白买保险的目的和意义，买保险请不要贪图收益，只有这样才能避免最大的坑。保险就是用来保障的，这是我一直以来坚持的观点，买保险的目的就是为了让不可避免的一些意外或者疾病给我们身体带来伤痛的时候，能从经济方面给到一定的补偿。如果有人跟你说保险收益多高、回报多丰厚，请一定不要相信；如果你要追求收益和回报，股票、基金、信托、国债等等你可以有太多选择。又想有保障、又要收益高，目前世界上暂时没有这种产品。

第二，保险公司业务员推荐的保险一律不买。（详细原因请翻看我的文章，有专门论述）

第三，大公司的产品一律不买。（性价比不高，详细原因请翻看我的文章，有专门论述）

但是，我们一般要买哪些保险呢？

1.百万医疗险：20—30岁的年轻人一年只要200多元的保费就可以享受百万医疗的保障，对于普通年轻人来说绝对首选，超值，推荐！另外百万医疗一般都是交一年保一年，记得及时续保哈。另外年轻的时候买百万医疗保费便宜，35岁以后、特别是40岁以后保费会陡增，性价比就不高了，建议在35岁以前提前规划重疾险。

2.重疾险：越年轻买保费越便宜，可以多关注小公司的产品，性价比确实很高，30岁50万保额大概4000块左右吧。另外，买重疾险的时候注意两点：一是千万要如实告知，否则理赔时可能会出问题；二是仔细研读条款，买保险品牌不重要、公司不重要、条款最重要。

3.意外险：风险提示就不说了，你们都懂，想买的话去天猫、支付宝、微信上都可以买，而且性价不不错，大概100多元，就可以买到很不错的了。另外还是建议买小公司的，原因你懂的。

综上，买保险要避免入坑，还是建议多学点相关知识，不求精通、但也要了解大概，请关注，大家一起学习更多保险知识吧。

这个问题应该反其道而行，怎么确认自己的风险？

保险是用于对风险的转移的，所以确定风险就知道保险。

而哪款产品最好，永远没有最好，只有更好。

建议找一个靠谱的业务员比找一款靠谱的保险更重要！因为你不是专业人员！

我在保险行业6年！希望帮得上你

怎样选择合适的保险，有效避坑？买保险其实应该是一个重决策的过程，需要我们慎重选择，结合自己的需求，才能不花冤枉钱，就比如我们看医生一样，开的药方对症了才能有效，保险也一样。

首先，我们要能够整理清楚自己的需求，我为什么要买保险，我买保险要解决什么问题，只能了解了这些情况后，才不至于我们乱买保险，也就是说我们要带着目标出发。

其次，就是自己的经济情况，我们打算拿出多少钱进行保险的配置？金额的不同，我们所选择的保险产品会有所差别，比如：重疾险有消费型的，有储蓄型的，同样的保额保费会很大差距的，所以要看我们的经济情况。

再次，就是找一些代理人进行咨询，就比如我们买家电时，会从哪几方面询问？买保险时，同样需要，比如：怎么判断一份重疾险的好坏？不同的公司的重疾险会有哪些差别？等等，应该避免自卖自夸的现象出现。

综上所述，买保险只是一个开始，后期的理赔才是我们关注的重点，所以前期的买对才能做到后期的赔好。

一些P2P平台爆雷了，余额宝和网商银行能独善其身么？你怎么看？

首席投资官评论员门宁：

从6月份开始，数两百多家P2P平台暴雷或跑路，给百万用户造成了千亿规模的损失。P2P暴雷，与这个行业过去的野蛮扩张存在密不可分的关系。

国内第一家P2P公司是拍拍贷，至今已经运营了11年时间。2014年之前，P2P业务规模非常小，2014年开始，随着政策默许金融创新和监管放松，P2P开始了火箭速度发展，当年规模成功突破千亿，并以年复合增长率超100%的速度猛增。

2014年的爆发之后，行业鱼龙混杂，平台质量参差不齐，根据中银证券的研究看，2014年开始停业平台数开始激增，几乎每年都有千家平台停业，截至2018年7月，累计4740家平台停业。

今年不是停业平台数量最多的年份，但以往都是小平台出问题，涉及人数和金额都远低于今年。

今年一些百亿级别的P2P平台暴雷，涉及人数过百万，金额近千亿，踩雷的投资者范围更广，因此更能引发社会的恐慌效应。从数据看，7月贷款余额为9561亿，比6月的13170亿减少了27%，这也是2014 年以来***余额第一次出现下降。

朋友，P2P平台暴雷与余额宝和网商银行没有一丁点的联系，P2P平台暴雷再多、哪怕全部暴露都不会危及到余额宝和网商银行安全的。

我持这个观点，关键是P2P与余额宝、网商银行之间的出身背景不一样。P2P平台一开始就是一个缺乏监管部门、没有经过正规渠道审批的互联网金融组织，一开始就游离于非法与合法之间的灰色地带。而余额宝则是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金 是余额宝的基金管理人，余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，它是中国规模最大的货币基金。

网商银行是由蚂蚁金服作为大股东发起设立的中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行。它作为银监会批准的中国首批5家民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。可见，余额宝和网商银行不仅有雄厚的背景和实力作后盾，而且是经过正规审批的金融机构，接受正规的金融监管，经营管理相当规范，一般不可能存在资金断链和支付危机。

而P2P平台从诞生之日起就没有纳入正规金融监管渠道，资金没有委托存管银行专门存管，自设资金池，将资金投向高风险的获利项目；同时借贷人大都是信用***，往往是不具备银行***条件的人才到P2P平台***的，本身偿还能力低，风险不可避免。加之最近监管部门加大了监管力度，清理整顿已进入收尾阶段，一些问题平台按照清理整顿要求都不符合继续存在的条件，只能等待被淘汰出局的命运。

由此，一些平台在资金借出难以收回及投向其他高风险项目也难以收回导致的资金断链问题这段期间集中暴露，关门停运甚至跑路无疑成了最好的选择，让不少投资者的钱“血本无归”是不可避免的，也是清理整顿P2P平台、最终将其引向健康发展轨道、纳入正常金融监管必须付出的阵痛和代价。对此，希望投资者和其他民众应正确面对，这也是没有办法的事；如果不清理整顿，继续放任其发展，其结果将是更危险、更严重的。